I dag har vi mange ulike muligheter dersom vi trenger å ta opp et lån. Det kan være at vi ønsker å pusse opp kjøkkenet, eller at vi fikk en stor tannlegeregning. Lån uten sikkerhet er en populær låneform. Da kan vi låne penger til det vi vil. Det er imidlertid noen fakta du bør ha om usikrede lån før du søker. Da unngår du å ta opp dyrere lån enn nødvendig.

Hva er et lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet er et lån der du ikke gir banken sikkerhet for lånebeløpet. Et vanlig brukt navn for denne type lån, er forbrukslån. Det motsatte er lån med sikkerhet. Da gir du enten banken pant i eiendel, eksempelvis bolig, hytte eller bil. Alternativt har du en kausjonist for lånet. Når du ikke stiller med sikkerhet, tar banken en større risiko ved å gi deg lånet. Dette gjør at betingelsene for et usikret lån er annerledes enn for et sikret lån.

Lån uten sikkerhet har høyere rente enn lån med sikkerhet

En direkte konsekvens av at denne lånetypen betyr en større risiko for banken, er en høyere rente for deg. Ulike tilbydere av forbrukslån tar ikke like høy rente. Rentesats kan variere svært mye. I tillegg til rente, tar mange banker også både etableringsgebyr og termingebyr. Derfor er det alltid lurt å sammenligne den effektive renten du får hos ulike tilbydere før du godtar et lånetilbud.

Hvor stort beløp kan man låne uten sikkerhet?

Når du låner med sikkerhet, er grensen for lånebeløp mye høyere. Da er beløpet i større grad bestemt av din inntekt, og verdien på det du stiller som sikkerhet. Når du tar opp lån uten sikkerhet derimot, har bankene allerede en klar maksgrense for hvor mye du kan låne. Et raskt søk viser at det er mange som tilbyr lån opp mot 500 000 kr. Det er også noen få som tilbyr lån på 600 000 kr. Andre banker derimot, tilbyr langt lavere beløp.

I tillegg til bankens maksgrense, blir lånebeløp bestemt av din økonomi. Du må ha inntekt nok til å kunne betjene lånet. I tillegg kan du ikke ha totalgjeld på mer enn fem ganger din årsinntekt. Du får altså ikke nødvendigvis innvilget det lånebeløpet du søker om, selv om dette er innenfor bankens rammer.

Hvor lang nedbetalingstid er det på lån uten sikkerhet?

Når du tar opp et forbrukslån, får du en maks nedbetalingstid av banken. Denne er bestemt av lånebeløp og vurdering av din økonomi. Innenfor nedbetalingstid gitt av banken kan du selv bestemme hvor raskt du vil betale ned på lånet. Du sparer mye på å betale ned forbrukslån så raskt du kan. Banken kan ikke gi mer enn fem års nedbetaling, da dette er maksgrensen for forbrukslån i Norge. Tar du opp et lån for å refinansiere annen gjeld, er maks nedbetalingstid derimot 15 år.

Hvordan søker man?

For å søke om forbrukslån uten sikkerhet krever de fleste banker at du er norsk statsborger. Alternativt godtar noen banker at du har bodd i Norge et visst antall år. Det er ulik aldersgrense for forbrukslån. Noen tilbydere har grense på 18 år, mens noen har grense på 25 år.

Du søker enkelt på nettet. Dette er gratis og uforpliktende. Derfor er det lurt å søke lån hos flere, slik at du får sammenlignet de endelige tilbudene. Du søker ved å fylle ut et skjema digitalt. Deretter signerer du med Bank-ID. Når banken mottar søknad, gjennomfører de en kredittvurdering. Deretter får du enten avslag eller innvilgelse av søknad. Det er opp til deg om du godtar lånet eller ikke.

Til slutt

Det er mye å vurdere når du tar opp et lån uten sikkerhet. Så lenge du vet det grunnleggende, står du bedre rustet til å ta opp et rimelig lån. Bruk alltid litt ekstra tid på å sammenligne ulike lån når du velger å søke.