Uansett hva slags type lån du skal ta opp, er det noen forhåndsregler du bør ta. Å finne det billigste forbrukslånet tar ikke nødvendigvis mye lenger tid. Den lille ekstra tiden det tar er vel verdt det, om det kan gjøre at du sparer penger!

Kort om forbrukslån

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det vil si at banken ikke krever at du stille pant i form av eiendeler til lånet. Dette gjør forbrukslån til et svært fleksibelt lån. Det er ingen krav fra banken til pengenes bruksområde.

Forbrukslånet er derimot en kostbar lånetype. Den effektive renten ligger ofte på rundt 15 %. Hvilke rente de ulike bankene tilbyr varierer i stor grad. Er du heldig kan du ende opp med en rente på under 10 %. Tar du det første og beste kan du risikere at renten kryper opp mot 20 %.

• Forbrukslån tilbys opptil 500 000 kroner
• Nedbetalingstiden er maksimalt fem år
• Renten ligger ofte på rundt 15 %
• Ingen krav til sikkerhet eller bruksområde

Hvordan finner jeg det billigste lånet?

For å sikre at du tar opp det billigst mulige lånet bør du gjøre litt forarbeid. Først og fremst bør du tenke over om du virkelig har behov for å ta opp lån. Om det er eneste mulighet, bør du begynne med å lage et budsjett. Videre må du sammenligne ulike lån før du signerer en avtale.

1. Behov

Det høres kanskje rart ut at du må vurdere behovet. Du har jo allerede bestemt deg for å søke om lån. Men før du tar steget videre bør du tenke deg om enda en gang. Hva behovet ditt er for å låne penger avgjør om du bør ta opp lån eller ikke. Er årsaken noe som kan vente til du har spart penger, er det absolutt den billigste måten. Det bør være en mer kritisk grunn til av man vurderer å låne penger.

2. Budsjett

Før du går i gang med å sammenligne og søke lån, må du skaffe deg oversikt over økonomien din. Skal du ta opp et forbrukslån må du vite hvor mye du kan betale ned hver måned. Vær realistisk når du setter opp budsjettet ditt. Målet er selvfølgelig å kunne betale ned så mye som mulig på lånet. Men om det resulterer i at du ikke kan dekke andre kostnader, er du like langt.

Når du setter opp budsjettet har du muligheten til å se om du kan spare inn noen steder. Mange oppdager at de bruker mer enn de trodde innenfor noen kategorier, ofte på matvarer! Om det er potensiale for å senke noen kostnader, kan det gjøre forbrukslånet ditt enda billigere. Jo mer du kan betale ned per måned, desto billigere blir lånet!

3. Sammenligne

Nå vet du hvor mye du kan nedbetale lånet med hver måned. Med dette som utgangspunkt kan du finne det billigste lånet du kan få. Når du skal sammenligne lån anbefaler vi at du benytter deg av en lånemegler. Det er helt uten risiko for deg, men kan spare deg for mye tid. Ved å sende lånesøknaden din til en lånemegler slipper du å kontakte ulike banker selv.

Lånemegleren videreformidler søknaden din til alle bankene den samarbeider med. Etter kort tid vil du motta flere ulike tilbud fra forskjellige låntilbydere. På den måten kan du bruke tiden din til å sammenligne vilkårene. Se nøye på den effektive renten, nedbetalingstiden og sjekk at månedlig avdrag passer med budsjettet ditt!

Les også: https://www.aftenposten.no/foreldreliv/i/pL17L6/fristet-av-billig-forbrukslaan-de-faerreste-faar-renten-bankene-reklamer

Oppsummering – finn det billigste forbrukslånet

Det krever ikke så mye å finne det billigste forbrukslånet. Skaff deg en oversikt over økonomien din med et budsjett, så er du på god vei. Før du velger hvilket tilbud du skal gå for, må du sammenligne de ulike vilkårene. På den måten er du sikker på at du får det billigste forbrukslånet du kan få.

Konfirmasjoner er dyre og kan derfor bli en belastning for mange. Noen har kanskje ikke oppsparte midler. Enkelte velger derfor å ta opp forbrukslån. Det virker kanskje som en smart løsning der og da. Men et forbrukslån har ofte høy rente. Og det kan ta mange år å betale det tilbake.

Søke økonomisk støtte for å dekke utgiftene

For noen kan det lønne seg å søke økonomisk støtte. Dette gjøres hos NAV. De kan i enkelte tilfeller gi bidrag til særlige utgifter. Bidraget vil da kunne hjelpe slik at konfirmasjon kan feires. For personer som ikke kan søke om økonomisk støtte, kan forbrukslån være løsningen.

Låne penger til konfirmasjonsfeiring

Hvis du ikke har en bufferkonto, eller hvis lønningen ikke strekker til, kan løsningen være et forbrukslån. Smålån kan søkes på nett. Ofte får man svar i løpet av 1-2 dager. Det blir stadig vekk flere som velger denne løsningen for å lage en fin feiring for konfirmanten. Det er viktig å husker på å undersøke hva som passer for deg. Du finner informasjon om forbrukslån på flere forskjellige nettsteder.

Vil det lønne seg å bruke lånte penger til feiringen?

Norsk gallup viser til at en gjennomsnittlig konfirmasjon koster 36 000 kroner. Siden beløpet er så stort har ikke alle mulighet til å betale dette. Derfor velger flere å låne penger til feiringen. Men hvor lurt er det? Et forbrukslån passer ikke for alle. Det er viktig at lånetakeren har en ryddig økonomi og vet at han klarer å betale det tilbake til fastsatt tid. Hvis lånetakeren ikke klarer å betale etter avtale, er det ikke lurt å ta opp lånet. Da vil det bli en mye dyrere konfirmasjon enn de gjennomsnittlige 36 000 kronene.

Ta opp et forbrukslån for å dekke kostnadene?

For de aller fleste vil det ikke lønne seg med forbrukslån for å dekke konfirmasjon. Disse lånene har høy rente. Det vil koste mye å betale rentene over flere måneder eller år. Kanskje du da heller burde finne muligheter til å gjøre konfirmasjonen rimeligere.

Hvis du bestemmer deg for å ta opp forbrukslån er det uansett viktig å sammenligne vilkårene hos flere banker. Du kan også kontakte en låneagent for å få hjelp. Forbrukslånlisten har laget en oversikt over flere banker med vilkår. Da får du muligheten til å sammenligne vilkårene før du bestemmer deg. Og, til slutt, det aller beste er å betale lånet tilbake så fort som mulig.

En motorsykkel kan være et kostbart innkjøp, og dersom du trenger finansiering er det flere ting du kan gjøre. For det første kan du ta opp et motorsykkellån med pant i motorsykkelen. Rentene på disse lånene er svært varierende, alt fra 10 til 20 prosent, og du bør sammenligne ulike lån før du bestemmer deg. Ettersom banken tar pant i motorsykkelen, bør du være helt sikker på at du kan betjene lånet, ellers risikerer du å miste motorsykkelen.

Finansiering ved opptak av forbrukslån

Et annet valg er å ta opp et vanlig forbrukslån som med andre ord, er et lån der banken ikke krever at du stiller opp med pant i eiendom eller i motorsykkelen. Fordi bankene påtar seg en større risiko ved å ikke kreve noe sikkerhet, vil de gjerne ta seg høyere betalt i form av høye renter. Det vil si at det vil koste deg litt mer å betale tilbake et forbrukslån. Fordelen er da at du ikke risikerer å miste motorsykkelen din.

Hva må jeg ta hensyn til?

Når du skal ta opp et forbrukslån må du sørge for at du har god oversikt over din egen økonomi. Bankene legger spesielt merke til dine faste inntekter, altså din månedslønn, for å danne seg en mening av hvor betalingsdyktig du som låntager er. Dersom du tar opp et lån og går opp i lønn, kan du reforhandle rentene banken har satt på lånet ditt. Desto mer stabil økonomien din er, desto lavere renter kan du forvente å få på lånet.

Sammenligningstjenester for forbrukslån

En god idé før du tar opp et lån er å bruke sammenligningstjenester. Disse gir deg en mye klarere oversikt over alle lånene du kan ta opp hos ulike finansielle institusjoner. Det viktigste er at du alltid sjekker den effektive renten. Dette er renten som forteller deg med nøyaktighet hvor mye penger du må betale tilbake til banken. Den effektive renten er den nominelle renten pluss alle gebyrene banken krever i tillegg.

Nedbetalingstider, maks beløpsgrense og andre vilkår må du også sørge for at du er kjent og inneforstått med før du sender en søknad.

Hvordan søker jeg?

Når du først har funnet et lån som passer dine behov, fyller du ut en elektronisk søknad. Banken vil i løpet av noen få dager gi deg et svar på hvorvidt du får innvilget lånet. Dersom banken er villig til å gi deg et lån, vil du ha pengene på kontoen relativt raskt.

I dag er det flere lånetilbydere som reklamerer for lån på dagen. Mange misforstår begrepet og tror at du får lånet utbetalt samme dag. Det er noe bankene ikke kan garantere. Men at du får svar på søknaden samme dag er noe de kan love. Siden store deler av søknadsprosessen foregår digitalt går det mye raskere enn før i tiden.

Hvordan søke om forbrukslån på dagen?

Med dagens digitale hjelpemidler er det ikke uvanlig å få svar på lån samme dag. Låntilbyderne som reklamerer med lån på dagen, garanterer altså at du får svar innen 24 timer. Stor deler av søknadsprosessen foregår automatisk om du fyller ut og sender inn søknaden din digitalt.

Om du gir låntilbyderen tillatelse til å hente inn opplysninger fra skatteetaten går prosessen raskere. Da kan tilbyderen hente ut opplysninger om inntekt og gjeld. Det er viktig å huske på at det er opplysninger fra siste skattemelding. Det kan dermed ha skjedd endringer siden da. Samtidig som du søker blir det også foretatt en kredittvurdering. Dette foregår helt automatisk.

Avslag på søknad

Om du ikke kvalifiserer til å få innvilget lån, vil du stort sett få umiddelbart svar. Får du avslag har du likevel flere muligheter. Først og fremst bør du dobbeltsjekke at du har oppgitt riktige opplysninger. Om det har vært betydelige endringer i økonomien din siden forrige skattemelding bør du kontakte banken. Om opplysningene stemmer kan du sjekke mulighetene hos andre låntilbydere. De ulike tilbyderne kan ha forskjellige krav til søkeren. Noen krav er derimot lovfestede. Som at du kun kan låne fem ganger inntekten din.

Innvilget lån

Når du har sendt inn lånesøknaden din kan du oppleve at den innvilgelses umiddelbart. Dette skjer oftest om du søker om et lite lånebeløp eller du har liten eksisterende gjeld. Om du får innvilgelsen umiddelbart vil det ofte være med forbehold om at opplysningene du har gitt er korrekte og kan dokumenteres. Da kan låntilbyderen kreve at du sender lønnslipper og skattemelding før lånet utbetales.

Hva slags forbrukslån kan jeg få på dagen?

Lånene som gjerne markedsføres som lån på dagen er smålån og mikrolån. Dette er en type forbrukslån uten sikkerhet. Det som kjennetegner disse lånene er kort nedbetalingstid og høy rente.

Smålån:

• Lån inntil 50 000 kroner, eller mer i noen tilfeller
• Rente ofte rundt 20 til 30 %
• Nedbetaling inntil 5 år

Mikrolån:

• Lån mellom 1 000 og 20 000 kroner
• Rente ofte mellom 100 og 300 %
• Nedbetaling mellom 1 til 12 måneder

Forbrukslån på dagen

Søker du om forbrukslån kan du som regel låne inntil 500 000 kroner. Den maksimale nedbetalingstiden for et lån uten sikkerhet er fem år. Renten på et forbrukslån er gjerne rundt 10 til 15 %. Det er altså et rimeligere alternativ enn smålån og mikrolån.

Det tar ikke nødvendigvis så lang tid å få svar på søknad om forbrukslån. Ofte vil du faktisk her få svar samme dag. Det kan avhenge av hvor stort lånebeløp du søker om og hvor mye eksisterende gjeld du har.

Hva ser lånetilbydere på når jeg søker om lån?

Først og fremst vil låntilbyderen sjekke hvordan forholdet mellom inntekten din og gjeld er. Utlånsforskriftene krever at din samlede gjeld ikke overskrider fem ganger årsinntekt. Det vil si at om du har en årsinntekt på 400 000 kroner kan du totalt ha 2 000 000 kroner i gjeld. Her må låntilbyderen regne ut din samlede gjeld. Ikke kun for det aktuelle lånetilbudet de eventuelt skal gi deg.

Videre vil låntilbyderen se om du har betalingsanmerkninger. Dette vil komme frem i kredittvurderingen. Har du betalingsanmerkninger vil du ikke få innvilget et lån uten sikkerhet. Det finnes derimot noen låntilbydere som gir lån med sikkerhet om du har betalingsanmerkning. En annen mulighet er å innfri beløpet du skylder. Da skal betalingsanmerkningen slettes.

Kan man få lånet utbetalt samme dag?

Det er vanskelig for lånetilbyderen å garantere at du får lånet utbetalt samme dag som det innvilges. Det er ikke umulig, men det tar gjerne 1 til 2 virkedager før du har pengene på konto.

Når du har fått innvilget lånet må du ofte dokumentere inntekten din. Dette gjør at det tar noe lenger tid før lånet kan utbetales. Så snart låntilbyderen har ferdigstilt søknaden med ettersendt dokumentasjon vil lånet bli utbetalt.

Om lånet skal utbetales til en annen bank tar det gjerne 1 til 2 virkedager før det er tilgjengelig. Om du derimot søker lån hos samme bank som du har brukskontoen din i, er sjansen større for å få pengene samme dag. Overføring innad i samme bank tar gjerne bare noen timer.

Oppsummering

Det er fullt mulig å få svar på en lånesøknad samme dag. Søker du digitalt med bank-ID går låneprosessen relativt raskt. Du bør derimot ikke regne med at du får lånet utbetalt samme dag. Når lånet er innvilget og avtalen er signert, må du regne med at det kan ta 1 til 2 virkedager før lånet er tilgjengelig på konto.